¿Está reteniendo la cantidad correcta de su cheque de pago?

Esta temporada de impuestos, muchos contribuyentes se llevaron una sorpresa con las cifras de sus declaraciones. Muchas personas terminaron debiendo mucho más de lo previsto y tuvieron que hacer malabares para pagar una factura fiscal inesperada. Esta desagradable sorpresa se debió en gran medida a los cambios en la ley fiscal implementados por la TCJA, que redujeron la cantidad retenida en los cheques de pago de muchos trabajadores. Si quiere evitar una factura fiscal sorprendentemente alta el próximo año, podría ser buena idea ajustar sus retenciones ahora. Aquí tiene lo que necesita saber.

¿Qué se retiene de su cheque de pago?

Si nunca ha analizado a fondo su cheque de pago, es importante que sepa qué se deduce de sus ingresos. Obviamente, probablemente sepa que los impuestos se descuentan de sus ingresos antes de recibir su cheque; se trata tanto de impuestos estatales como federales. También verá una contribución a Medicare deducida de sus ingresos. Además, si tiene un seguro proporcionado por su empleador, un plan 401k, una cuenta HSA o una FSA, estos costos pueden deducirse de su cheque de pago antes incluso de que se calculen las deducciones fiscales.

Dicho esto, la mayoría de estas deducciones se basan en la información que usted proporciona a su empleador. Cuando comenzó su trabajo, completó un formulario W-4, o Certificado de Exención de Retenciones del Empleado. En este formulario, puede reclamar un cierto número de exenciones: una para usted, una para su cónyuge y una por cada uno de sus otros dependientes. Cuantas más exenciones solicite, menos dinero se retendrá para impuestos federales, lo que significa que recibirá más dinero en su cheque de pago. Menos exenciones significan que se retendrá más dinero para impuestos.

¿Necesita ajustar sus retenciones?

Muchas personas suelen completar sus formularios W-4 cuando comienzan un nuevo trabajo y no vuelven a pensar en ello hasta que cambian de empleo. Sin embargo, es una buena idea examinar sus retenciones cada año y determinar si debe ajustarlas o no. Aquí hay algunas razones importantes para ajustar sus retenciones:

• Matrimonio
• Divorcio
• Tener un hijo
• Comprar una vivienda
• Cambiar de beneficios

Si algo de esto ocurrió en el último año, es posible que desee ajustar sus retenciones. Además, como mencionamos al principio, debe ajustar sus retenciones si desea reducir la cantidad de impuestos que debe al presentar su declaración.

¿Cómo se relacionan sus retenciones y su declaración de impuestos?

¿Por qué ajustar sus retenciones afecta su factura fiscal? Como se describió anteriormente, las retenciones en sus cheques de pago incluyen impuestos federales. Cuando presenta su declaración cada año, esencialmente está "equilibrando sus cuentas" con el IRS. Si descubren que no ha estado pagando tantos impuestos como debería, recibirá una factura. Si ha pagado de más, le enviarán un reembolso.

Obviamente, la situación ideal sería pagar la cantidad exacta de impuestos a lo largo del año y no recibir ni una factura ni un reembolso. Pero, por supuesto, esto es prácticamente inaudito. En cambio, lo mejor que puede hacer es ajustar sus retenciones para intentar retener una cantidad más cercana a la correcta en cada cheque de pago. Al hacer esto, paga sus impuestos con mayor precisión a medida que avanza, por lo que tendrá menos "ajustes" que hacer con el IRS cuando llegue la temporada de impuestos.

¿Cómo ajusta sus retenciones?

Ahora que comprende a fondo qué son sus retenciones y cómo están conectadas con su factura fiscal, es hora de hablar sobre cómo ajustarlas. En realidad, es un proceso muy sencillo. Todo lo que tiene que hacer es solicitar un nuevo formulario W-4 a su departamento de recursos humanos o descargar uno del sitio web del IRS.

Si desea reducir su factura fiscal en la próxima temporada de impuestos (que será el caso de la mayoría de los contribuyentes después de recibir sus facturas fiscales de 2018), entonces querrá reducir el número de exenciones en su W-4. Esto hará que se descuente más dinero de cada cheque de pago, pero debería recibir una factura fiscal más baja (o quizás incluso un reembolso, dependiendo de cuánto haya retenido) cuando presente su declaración en 2020.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo ajustar sus retenciones o cuántas deducciones debe incluir en su formulario W-4 para que se le retenga la cantidad adecuada, comuníquese con uno de nuestros contadores públicos certificados (CPA). Revisaremos el formulario con usted y analizaremos su situación financiera particular para que pueda ajustar sus retenciones correctamente y evitar la sorpresa que pudo haber tenido este año.