¿Está reteniendo la cantidad correcta de su cheque de pago?

Esta temporada de impuestos, muchos contribuyentes se sorprendieron por las cifras que vieron en sus declaraciones de impuestos. Muchas personas se vieron obligadas a pagar muchos más impuestos de lo que esperaban y se apresuraron a pagar la inesperada factura tributaria. Esta desagradable sorpresa se debió en gran medida a los cambios en la legislación tributaria implementados por la TCJA, que redujeron la cantidad retenida de los cheques de pago de muchas personas. Si quiere evitar que el año que viene vuelva a tener que pagar impuestos sorprendentemente altos, puede ser una buena idea ajustar sus retenciones ahora. Esto es lo que necesita saber.

¿Qué se retiene de su cheque de pago?

Si nunca has analizado en profundidad tu cheque de pago, es importante que sepas lo que se deduce de tus ingresos. Obviamente, probablemente sepa que los impuestos se deducen de sus ingresos antes de recibir su cheque; se trata de impuestos estatales y federales. También verás una contribución a Medicare deducida de tus ingresos. Además, si tienes un seguro proporcionado por tu empleador, una cuenta 401 mil dólares, una HSA o una FSA, estos costos pueden deducirse de tu cheque de pago incluso antes de que se calculen las deducciones fiscales.

Dicho esto, la mayoría de estas deducciones se basan en la información que usted proporciona a su empleador. Cuando comenzó a trabajar, llenó un formulario W-4 o un certificado de retención de ingresos para empleados. En este formulario, puede solicitar una cantidad determinada de subsidios: uno para usted, otro para su cónyuge y otro para cada uno de sus demás dependientes. Cuantas más asignaciones reciba, menos dinero se retendrá para pagar los impuestos federales, lo que significa que recibirá más dinero en su cheque de pago. Menos asignaciones significan que se descontará más dinero para impuestos.

¿Necesita ajustar sus retenciones?

Muchas personas suelen llenar sus formularios W-4 cuando comienzan un nuevo trabajo y no vuelven a pensar en ello hasta que cambian de trabajo. Sin embargo, es una buena idea examinar sus retenciones cada año y determinar si debe ajustarlas o no. Estas son algunas de las principales razones para ajustar tus retenciones:

• Matrimonio
• Divorcio
• Tener un hijo
• Comprar una vivienda
• Beneficios cambiantes

Si algo de esto ocurrió en el último año, es posible que desee ajustar sus retenciones. Además, como mencionamos al principio, debe ajustar sus retenciones si desea reducir la cantidad de impuestos que adeuda al presentar su declaración.

¿Cómo se relacionan sus retenciones y su declaración de impuestos?

¿Por qué el ajuste de las retenciones afecta a su factura tributaria? Como se describió anteriormente, las retenciones de sus cheques de pago incluyen los impuestos federales. Cuando presentas tu declaración cada año, básicamente estás «equilibrando tus cuentas» con el IRS. Si descubren que no has pagado tantos impuestos como deberías, recibirás una factura. Si has pagado de más, te enviarán un reembolso.

Obviamente, la situación ideal sería pagar la cantidad exacta de impuestos durante todo el año y no recibir ni una factura ni un reembolso. Pero, por supuesto, esto es básicamente inaudito. En cambio, lo mejor que puede hacer es ajustar sus retenciones para intentar retener más cerca a la cantidad correcta de cada cheque de pago. Al hacerlo, pagará sus impuestos con mayor precisión a medida que avanza y, por lo tanto, tendrá menos que «llegar a un acuerdo» con el IRS cuando llegue la temporada de impuestos.

¿Cómo ajustas tus retenciones?

Ahora que tiene un conocimiento profundo de cuáles son sus retenciones y cómo están relacionadas con su factura tributaria, es hora de hablar sobre cómo ajustarlas. En realidad, es un proceso muy sencillo. Todo lo que tiene que hacer es solicitar un nuevo formulario W-4 a su departamento de recursos humanos o descargar uno del sitio web del IRS.

Si desea reducir su factura tributaria en la próxima temporada de impuestos (lo cual será el caso de la mayoría de los contribuyentes después de recibir sus facturas tributarias de 2018), entonces querrá reducir la cantidad de deducciones en su formulario W-4. Esto hará que se deduzca más dinero de cada cheque de pago, pero debería recibir una factura tributaria más baja (o tal vez incluso un reembolso, según la cantidad que haya retenido) cuando presente su declaración en 2020.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo ajustar sus retenciones o cuántas deducciones debe incluir en su formulario W-4 para retener la cantidad adecuada, póngase en contacto con uno de nuestros contadores públicos con experiencia. Revisaremos el formulario contigo y analizaremos tu situación financiera específica para que puedas ajustar tus retenciones de manera adecuada y evitar la misma conmoción que tal vez hayas experimentado este año.